4 factores que afectan tu pago de impuestos al IRS

[00:00:00] En el taco financiero creemos que es importantísimo hablar sobre impuestos porque tienen una relación muy fuerte con nuestras finanzas personales. Hay que recordar que a nadie le gusta pagar impuestos. El dinero que pagamos en impuestos se usa para financiar las cosas que el sector privado no está dispuesto a pagar, como seguridad pública, el alumbrado público que ves en las calles, escuelas públicas gratuitas y muchos servicios que a veces esperamos que el gobierno nos dé y exigimos como si tuviéramos el derecho de tenerlo, pero no nos ponemos a pensar de dónde sale el dinero.

[00:00:30] Para financiarlos.

[00:01:00] Sobre economía y finanzas. ¡Bienvenidos! Hoy es lunes 17 de febrero y si fuiste de los que celebraron San Valentín llevando a cenar a la consentida o celebrando con las amigas, contribuiste a romper un récord de gasto de 27.500 millones de dólares, de acuerdo con la Federación Nacional de Minoristas en Estados Unidos.

[00:01:22] Y tu estado civil es tan importante que hasta el IRS necesita saberlo, porque sin importar si ya hiciste tus impuestos o eres de los que esperan hasta el último día, tu estado civil es uno de los factores que impactan cuánto tienes que pagar en impuestos cada año. Y esta semana vamos a platicarte sobre los principales factores que afectan a tu declaración de impuestos, recordando un episodio que tuvimos en el Tax Season del 24.

[00:01:44] Pero antes de comenzar, aunque el gobierno de Trump no quiera celebrar nada que huela a diversidad e inclusión, debemos recordar que este mes de febrero celebramos en Estados Unidos el Black History Month. Un mes en el que desde 1976 recordamos y reconocemos el rol central de la comunidad afroamericana en la historia de este país. Así que te invitamos a informarte y también de paso a apoyar al negocio afroamericano de tu preferencia.

[00:02:11] Si vives en Austin, te dejamos en las notas del episodio una lista de negocios de afroamericanos, cortesía de la Cámara de Comercio Afroamericana de Austin. Ahora sí, vamos con los factores que impactan a tus impuestos. El Taco Financiero Podcast está en Internet. En Instagram, Facebook, Twitter y TikTok. Encuéntranos como arrobatacofinanciero o visita nuestra web tacofinanciero.com. Encuentra más data sobre contenidos, entrevistas y mucho más.

[00:02:41] Mantente en línea y siempre actualizado. Tacofinanciero.com. Una idea del economista Enrique Castro. Los impuestos. Dicen que hay dos cosas seguras en la vida, la muerte y los impuestos. Y es que nadie se salva de pagar algo de impuestos en esta vida. A menos que seas Donald Trump o algún multimillonario de verdad de esos que mueven su dinero a paraísos fiscales. Y llevamos ya tres semanas casi en la temporada de impuestos en Estados Unidos.

[00:03:11] Trayéndote emoción y felicidad si es que te dan un reembolso de dinero. O ansiedad, estrés e incluso miedo. Para aquellos que cada año tienen que pagarle al gobierno en impuestos. Y quieren encontrar formas legales, porque aquí no promovemos la evasión de impuestos. De pagar por la parte que te corresponde por vivir en sociedad. Hay muchos tipos de impuestos que pagas todos los días sin que de hecho te des cuenta. Desde el impuesto a las ventas cuando te compras tu cafecito. El predial o impuesto a la propiedad si tienes una casa.

[00:03:41] Pero en este episodio vamos a enfocarnos en los impuestos federales que le pagas al famoso IRS. A platicar sobre algunos factores importantes que determinan o que pueden tener un impacto sobre la cantidad de impuestos que tienes que pagar cada año. O la cantidad de reembolso que recibes cada año. Obviamente no está de más recordarte que esto no es ningún consejo financiero o fiscal o legal. Tienes que hablar con tu contador o tu preparador de impuestos para preguntarle dudas específicas.

[00:04:10] Pero estos temas nos pueden ayudar a entender de manera general cómo se calculan tus impuestos. Vamos a revisar algunos de estos factores y cómo además se relacionan estrechamente con tus finanzas personales. El primer factor que afecta el monto de impuestos que tienes que pagar cada año es tu filing status. Esto de manera muy sencilla quiere decir que no es lo mismo que seas un soltero, recién graduado del colegio, que no tienes responsabilidades más que pagar tu renta, utilities y tus siguientes vacaciones.

[00:04:39] O que seas un jefe de familia. Tengas a dos o tres chamacos que dependen financieramente de ti y que no te queda tanto espacio financiero para darte tus gustos al fin de mes. Hay cuatro tipos de estatus como contribuyente. Soltero, jefe de familia, casado declarando por separado y casado declarando juntos. Dependiendo de cuál sea tu estatus como contribuyente o tu estatus fiscal, va a ser el monto de créditos que puedes recibir por tener dependientes económicos.

[00:05:07] Y también cambia la deducción estándar a que tienes acceso. Pero vamos a hablar sobre gastos y deducciones en un momento más. El segundo factor importante que determina cuánto pagas impuestos es tu estatus legal o estatus migratorio. Y esto es bien importante para la comunidad migrante. Porque existe esta idea de que si eres un inmigrante que no tiene seguro social y que estás aquí sin papeles, no importa que no pagues impuestos. Es importantísimo que pagues impuestos si puedas tener un historial fiscal,

[00:05:34] por si en algún momento futuro tienes la oportunidad de regularizar tu estatus legal. Si eres un ciudadano, residente o estás de manera legal con una visa, vas a tener un número de seguro social que te va a dar acceso a ciertos beneficios y créditos que no vas a tener si no tienes papeles o autorización para trabajar en Estados Unidos. En este último caso vas a tener un número que se llama ITIN, el número de identificación fiscal o Tax ID. Durante la pandemia, por ejemplo, si tenías un número de seguro social,

[00:06:04] automáticamente eras erigible para recibir los famosos cheques de estímulo que dieron tanto Trump como Biden. Si eras soltero, pudiste haber recibido cerca de 4 mil dólares durante la pandemia simplemente por existir. Y si tenías dependientes o estabas en situación de pobreza, los beneficios pudieron ser todavía más grandes. Pero si tenías ITIN, nada de esto te aplicaba. Aquí se empieza a ver la relación entre estos factores, pues una persona con seguro social soltera recibía menos dinero de estímulo

[00:06:32] que una persona que es jefa de familia y que tiene seguro social. Un tercer factor que impacta tu cálculo de impuestos cada año es el tipo de ingresos que recibiste durante el año. Si eres un trabajador asalariado o de tipo W2, cada quincena o cada semana tu empleador o tu compañía te paga y te retiene impuestos que son pagados al gobierno. Por eso tu contrato dice que ganas cierta cantidad, pero al banco realmente te entra menos dinero. Si trabajaste como contratista o por honorarios, como le decimos en México,

[00:07:02] tus clientes no te retuvieron impuestos, simplemente te dan un pago completo por tu trabajo y ya. Entonces tú tuviste la responsabilidad de hacer pagos parciales durante el año. Y al final puede que te toque pagar una cantidad más grande de impuestos a la hora de hacer tu declaración. Lo mismo si tuviste ingresos por negocio, ingresos por invertir en la bolsa, ingresos pasivos como rentar una propiedad que tengas, todos estos son diferentes tipos de ingresos que pueden impactar de manera diferente a los impuestos que pagan.

[00:07:31] Básicamente, la razón de esto es que las tasas de impuesto para diferentes tipos de ingresos son diferentes. Los ingresos por dividendos, por ejemplo, tienen una tasa de impuestos de 15%, mientras que los impuestos por trabajo tienen un sistema de tabulador o bracket, cuyo impuesto va subiendo conforme suben tus ingresos. Podemos entrar a mucho detalle al hablar sobre tasas de impuestos, como el hecho de que hace un siglo había tasas tan altas como de 80 o 90%, pero todo eso se acabó

[00:07:59] y ahora los multimillonarios son muy felices en este país. Pero la idea general es que la forma en la que ganaste dinero va a impactar en el monto que acabas pagando de impuestos cada año. Hace unos meses hicimos un episodio en el podcast en el que platicábamos cómo los multimillonarios pagan cero de impuestos, básicamente de manera legal, financiando su estilo de vida con deuda, porque la deuda no genera impuestos, en vez de reportarla como un ingreso laboral, como todos los demás mortales. También hicimos un episodio en el que platicábamos

[00:08:28] cómo es que ganan dinero los ricos y por qué es importante que empecemos a pensar en diferentes fuentes de ingreso y no solamente nuestro trabajo de 9 a 5. Te dejamos la información para que escuches sobre estos temas muy importantes en las notas de este episodio. De acuerdo con el IRS, incluso si alguien te hizo un regalo o te encontraste dinero tirado en la calle, deberíamos reportar eso como ingreso a nuestra declaración. Pero todos sabemos que la vida es más complicada que esto. El cuarto y último factor que en nuestra opinión

[00:08:57] tiene un impacto grande sobre tu cálculo de impuestos son los tipos de gastos y cantidades de gastos que tuviste durante el año. Básicamente el IRS te permite deducir ciertos tipos de gastos dependiendo de varios factores. El primer paso es que elijas entre dos tipos de deducciones. Una se conoce como deducción general o standard deduction de $14,600 dólares para solteros y $29,200 para parejas casadas, por ejemplo. O la otra opción es que elijas una lista de deducciones

[00:09:25] que se llaman itemized deductions que tú tienes que darle al gobierno o mostrar en tu declaración. La idea básica es que si tú puedes demostrar que tuviste una lista de gastos elegibles, muy importante, más grande que tu deducción general o el standard deduction, entonces te conviene presentar tu declaración con itemized deductions y aquí es donde tienes que consultar a un preparador de impuestos o un experto para que te explique. Por ponerte un ejemplo, el gasto en los intereses de tu hipoteca es deducible

[00:09:53] y si decides presentarlo como itemized deduction en tu declaración, también es elegible el gasto que has tenido en salud que haya estado por arriba del 7.5% de tu ingreso grabable o taxable income. Si trabajaste como contratista, es decir, como trabajador independiente, el IVERS te permite deducir un poco más de gastos por la operación de tu negocio o de trabajo independiente y te va a pedir un poco más de información sobre cuánto ganaste, cuánto gastaste de dinero y en qué lo gastaste para poder hacer el cálculo

[00:10:23] de los impuestos que debes. Esta forma para contratistas se conoce como esquema C y para poder saber más, de nuevo, ve con un contador o preparador de impuestos. Al final, la idea básica a la hora de hablar de deducciones es que elija la que más te convenga, pues a raíz de la reforma fiscal que hizo Trump en 2017, a más personas le han convenido no enlistar de manera detallada sus deducciones y simplemente elegir la deducción estándar, pues esta creció con esta reforma. Como puedes observar,

[00:10:52] presentar tu declaración de impuestos tiene mucho que ver con tus finanzas personales. Dependiendo de cómo ganaste dinero durante el año, qué tipo de gastos tuviste y cómo son tus responsabilidades familiares, el IRS calcula tu monto de impuestos, tu monto de beneficios y apoyos y en general, tu granito de arena para contribuir a las finanzas del país. Finalmente, es importante que sepas que muchas de estas cosas que te decimos podrían cambiar para el próximo año por la ley que pasó Trump en 2017

[00:11:21] que bajó los impuestos tiene varias partes que expiran en este año. Así que durante este año veremos si el Congreso aprueba extender esta ley para que tengas un poco más de años de bajos impuestos a costa de endeudar más a este país. En el taco financiero creemos que es importantísimo hablar sobre impuestos porque tienen una relación muy fuerte con nuestras finanzas personales. Hay que recordar que a nadie le gusta pagar impuestos y hay gente que hasta se va a la cárcel por intentar no pagar impuestos. Hay gente que defrauda al gobierno

[00:11:51] y miente en sus declaraciones para no pagar impuestos. No decimos que el presidente es uno de ellos pero tú puedes sacar tus conclusiones. Al final, el dinero que pagamos en impuestos se usa para financiar las cosas que el sector privado no está dispuesto a pagar como seguridad pública, el alumbrado público que ves en las calles, escuelas públicas gratuitas y muchos servicios que a veces esperamos que el gobierno nos dé y exigimos como si tuviéramos el derecho de tenerlo pero no nos ponemos a pensar de dónde sale el dinero para financiarlos. Como siempre te agradecemos

[00:12:20] que compartas este episodio y que nos pongas cinco estrellas en la plataforma de podcast donde nos escuches. Nos ayudas así a llegar a más paisanos. Hasta aquí llegamos por hoy. Nos despedimos hasta la próxima emisión de El Taco Financiero Podcast junto al economista Enrique Castro. Todo sobre educación financiera para mejorar tu economía personal y lograr todas tus metas financieras. No olvides seguirnos en redes sociales para encontrar más novedades en Instagram, Facebook,

[00:12:51] Twitter y TikTok. Encuéntranos como arroba taco financiero o visitan nuestra web taco financiero punto com Hasta pronto. El podcast que acabas de escuchar El Taco Financiero refleja la opinión exclusiva del presentador o sus entrevistados y no representa la opinión de patrocinadores o terceros. El podcast tiene el objetivo exclusivo de informar y no busca promocionar la compra de acciones de empresas en específico. Tampoco es un reporte de investigación y no representa

[00:13:20] consejo legal o financiero.