¿Cómo están las finanzas de los hogares al inicio del segundo gobierno de Trump?

[00:00:00] En el Taco Financiero estamos convencidos de que cada quien habla como le va en la feria, y por eso no siempre es fácil evaluar si un gobierno hizo bien o mal durante su periodo. Podemos hablar de temas macro como la creación de empleos, como el crecimiento del PIB, pero muchas veces esto se ve lejano para las personas y nuestro día a día. En el Taco Financiero podcast hablamos sobre el poder de la educación financiera, economía y finanzas. Analizamos lo que está pasando en la economía y cómo afecta tu bolsillo.

[00:00:29] Para que puedas tomar las mejores decisiones que beneficien a tu economía familiar. Prepárate, porque todo esto y mucho más escucharás solo aquí, en el Taco Financiero podcast, junto al economista Enrique Castro. El mejor podcast en español sobre economía y finanzas. ¡Bienvenidos! Hoy es el lunes 20 de enero y hoy es uno de los días más importantes en la historia de Estados Unidos.

[00:00:56] No solo porque se celebra el día de Martin Luther King, el único holiday federal que fue designado por el Congreso como un día nacional de servicio. Sino porque también, mientras escuchas este episodio, los primeros días de la presidencia de Trump están pasando. Y pueden pasar muchas, muchas cosas. Desde deportaciones masivas en las principales ciudades del país, pasando por aranceles o impuestos a las importaciones. Millonarios controlando el gobierno en primera fila en la inauguración.

[00:01:24] Cosas muy normales podrían pasar en los próximos cuatro años. Y como hay tanta incertidumbre sobre lo que va a pasar, mejor preferimos concentrarnos en lo que sabemos al día de hoy. Y en este episodio te vamos a platicar cómo entrega Biden la economía de los hogares en este país a Trump. Para que podamos comparar de manera objetiva, con datos duros, cómo se sienten los hogares en este país. Y si están progresando hacia un America Great Again, como dicen las gorras rojas hechas en China.

[00:01:51] O si vamos poco a poco a empezar a extrañar algunas de las cosas que dábamos por sentado en los últimos cuatro años. Pero antes de comenzar, te queremos compartir que estamos trabajando en un nuevo grupo de entrevistas a latinos y latinas chingonas. Ahora en el área de Austin. Desde empresaria latina, deportistas, expertos en temas como salud mental. Pasando por personas expertas en gobierno que nos van a ayudar a entender todo lo que va a ir pasando durante este año.

[00:02:16] Estamos muy emocionados por estas nuevas entrevistas y estamos seguros de que te van a encantar. Ahora sí, vamos con el episodio de la semana. El Taco Financiero Podcast. Está en internet. En Instagram, Facebook, Twitter y TikTok. Encuéntranos como arrobatacofinanciero. O visita nuestra web. tacofinanciero.com Encuentra más data sobre contenidos, entrevistas y mucho más. Mantente en línea y siempre actualizado.

[00:02:46] tacofinanciero.com Una idea del economista Enrique Castro. Hay muchas formas de medir lo que coloquialmente conocemos como el legado de un gobierno. De una administración que está terminando. Podemos pensar que un gobierno deja proyectos de infraestructura, grandes carreteras, puentes, aeropuertos como un legado. Y esta es una forma en la que muchas veces se presume lo que hizo un presidente. Por ejemplo, en México es común que a López Obrador o AMLO le reconozcan el famoso Tren Maya.

[00:03:15] Un tren de pasajeros en el sur de México que se supone va a revitalizar al sur del país. O una refinería muy grande en Tabasco que se supone que va a ser de México un país soberano en gasolinas. Otras veces los logros de un gobierno se miden en cuántas leyes se aprobaron y qué hicieron por nosotros los mortales. Por ejemplo, podemos hablar de la ley de Trump en 2017 que recortó los impuestos a los negocios. O ley de infraestructura y de chips de Biden que está creando un boom de manufacturas y nuevas fábricas en el país.

[00:03:43] Pero muchas veces estos logros se sienten lejos de un hogar común. Que se levanta todos los días buscando una mejor vida para su familia. Que tiene un trabajo en Austin y sus hijos van a la escuela primaria. Y que quiere tener dinero para pagar sus bills, para comprar un regalo de cumpleaños a los pequeños. O simplemente para irse de vacaciones. Por eso es que en este episodio queremos ver cuál es el récord de Biden que acaba de terminar su presidencia en Estados Unidos. En las cosas que nos impactan o que se sienten más cerca de tu bolsillo y del hogar.

[00:04:11] Esto nos va a permitir tener una base de comparación para las cosas buenas o malas que sucedan durante el gobierno que está empezando. Y cuando uno piensa en las cosas que nos impactan más en el hogar, hay muchas cosas que se vienen a la mente. Pero la forma más fácil es enlistarlas pensando en nuestras finanzas personales y lo que vemos en el día a día. Una primera categoría es el dinero que entra al hogar. Es decir, cuántos ingresos tenemos los hogares en este país y cómo se comparan con años previos o años futuros.

[00:04:37] Estos datos no siempre son los más recientes y apenas en septiembre del año pasado obtuvimos los números para 2023. En este año encontramos que el ingreso promedio de los hogares en Estados Unidos fue de $101,805 dólares en términos nominales. Es decir, sin ser ajustados por inflación. Esto es más o menos $8,500 dólares al mes. Si los ajustamos por inflación, es decir, tomamos en cuenta el poder de compra de nuestro dinero para ver si nos alcanza para más o para menos que en el pasado.

[00:05:06] El ingreso promedio de una familia hispana en este país es de $65,540 dólares o $5,461 dólares mensuales. ¿Cómo estaba este número en 2020? Hace cuatro años. Estaba en $5,400 dólares. Es decir, prácticamente igual, $60 dólares de incremento en estos cuatro años. Y parecería que en términos reales el ingreso de los latinos en este país no mejoró substancialmente. Ahora, tu ingreso depende de muchos factores. Hay que diferenciar.

[00:05:35] Por ejemplo, si en tu hogar los papás o los que traen el dinero no estudiaron ni siquiera la high school, tu ingreso puede ser tan bajo como $38,000 dólares al año o apenas $3,170 dólares al mes. Si estudiaron la preparatoria, el ingreso mensual sube a poco más de $4,000 dólares al mes. Pero si en el hogar tienen la universidad completa, por lo menos universidad, el ingreso mensual del hogar ya anda por ahí de los $7,240 dólares al mes.

[00:06:03] Por eso la idea de que si la economía va bien o mal depende de dónde se encuentre tu hogar. De poco importa que Biden nos deje un récord en creación de empleos si los ingresos de los hogares no han crecido. La segunda variable que queremos medir es el costo de vida en las cosas que compramos, los lugares a los que vamos o los gastos que tenemos que hacer, lo que muchas veces nos quejamos al decir que la inflación está por las nubes. Nuevamente, estos datos no siempre son los más recientes y tenemos, al igual que en los ingresos, datos para 2023.

[00:06:31] Estos números vienen del Bureau of Labor Statistics y nos dicen que el promedio de gastos que tienen los hogares en este país es de $77,280 dólares. De este total, casi $10,000 se nos va en comida, ya sea en casa o fuera de restaurantes, unos $25,000 en vivienda, $13,000 en transportes, $4,000 en salud, casi $10,000 en pensiones o seguros y el resto en educación y entretenimiento.

[00:06:59] Tus gastos también dependen de cómo se componga tu hogar. Ahí te voy a un ejemplo. Para las parejas casadas sin hijos, 12% de los gastos son en comida, pero esto es casi 18% para las parejas con hijos de menos de 18 años y 19% para padres solteros con por lo menos un niño. Es decir, casi uno de cada 5 dólares gastados por hogares donde hay un papá soltero con un hijo se van en comida.

[00:07:24] Por eso es que sentimos tanto en el bolsillo que suba el costo de la despensa y de la comida, porque para muchos hogares es casi 20% de sus gastos. Estos últimos, los padres solteros con por lo menos un niño, gastan casi 40% en vivienda, mientras que las parejas sin hijos tienen un gasto en vivienda que representa apenas 31% de sus gastos. Por eso aquí importa en qué gastas tu dinero y dependiendo de en qué gastes, te puedes sentir más o menos estresado por el dinero.

[00:07:53] La tercera variable que queremos medir para poder comparar los próximos 4 años es una que puede generar mucho estrés y ansiedad al pensar en nuestras finanzas personales y esa es la deuda que tenemos los hogares. De acuerdo con las últimas cifras, la deuda que tienen los jóvenes entre 18 y 29 años, que no incluye hipotecas, es de $12,870 dólares. Esto puede incluir préstamos personales, deuda estudiantil o tarjetas de crédito.

[00:08:17] Para los que tenemos entre 30 y 39, la deuda promedio es de más de $26,500 dólares y se queda por arriba de los $20,000 dólares tus deudas hasta los que tienen 60 años. Solo en tarjetas de crédito, los hogares hispanos, por ejemplo, tenemos una deuda promedio cargando de $5,510 dólares. Con los intereses que hay actualmente, esto significa que anualmente estamos pagándole al banco más de $1,000 dólares al año solamente en intereses.

[00:08:45] Imagínate esta pérdida de dinero por tener esta deuda y no poderla pagar. Hablando de hipotecas, aquellos que están cumpliendo el sueño americano de tener su casita, las familias hispanas tienen una deuda promedio de $130,000 dólares, muy similar a otros hogares como los hogares blancos. Lo que este número quizá esconde es que los hispanos tenemos un peor historial de crédito, tenemos difícil acceso al sistema financiero y muy seguramente estamos pagando mucho más intereses por esta deuda en nuestra casita.

[00:09:13] Finalmente, en cuanto a deudas médicas, el dinero que debemos va a variar dependiendo de la circunstancia, pero se estima que 14 millones de personas en este país tienen algún tipo de deuda médica, que en promedio para el año 2021 fue de $18,660 dólares. Es decir, estamos hablando de que un hogar típico, considerando hipoteca y otros tipos de deuda, podría tener $150,000 dólares en deuda de manera muy sencilla y si no la sabemos administrar, por supuesto que puede ser una fuente de estrés.

[00:09:42] En el taco financiero estamos convencidos de que cada quien habla como le va en la feria y por eso no siempre es fácil evaluar si un gobierno hizo bien o mal durante su periodo. Podemos hablar de temas macro como la creación de empleos, como el crecimiento del PIB, como la tasa de interés de la FED, pero muchas veces esto se ve lejano para las personas y nuestro día a día. Si tienes un negocio y se ve afectado por el gobierno en turno, vas a querer buscar un cambio y vas a sentir que la economía va mal.

[00:10:09] Si te graduas de la universidad y encuentras un trabajo buenísimo saliendo del college que te paga súper bien, vas a pensar que las cosas van muy bien y que el futuro se ve prometedor y que el gobierno está haciendo las cosas bien. Por eso es importante que sigamos teniendo datos duros y objetivos con los que podamos comparar cómo está el bolsillo de nosotros los hogares, cómo está el costo de vida, cómo van nuestros ingresos, qué tan endeudados estamos para pagar nuestro estilo de vida. En el taco financiero deseamos que por el bien de todos

[00:10:36] le vaya bien al nuevo gobierno en las cosas que prometió, como bajar el costo de la despensa, subir los ingresos de los hogares, combatir la colusión y abuso en precios por parte de las grandes empresas y que se concentre menos en cosas tontas como cambiar el nombre del Golfo de México al Golfo de América y cosas que son más para el show que cosas sustantivas. Desde esta plataforma vamos a estar evaluando esto durante los próximos cuatro años y ya te iremos platicando lo que encontramos. Como siempre te agradecemos que compartas este episodio

[00:11:06] y que nos pongas cinco estrellas en la plataforma de podcast donde nos escuches. Nos ayudas así a llegar a más paisanos. Hasta aquí llegamos por hoy. Nos despedimos hasta la próxima emisión de El Taco Financiero Podcast junto al economista Enrique Castro. Todo sobre educación financiera para mejorar tu economía personal y lograr todas tus metas financieras. No olvides seguirnos en redes sociales para encontrar más novedades. En Instagram, Facebook, Twitter y TikTok.

[00:11:36] Encuéntranos como arrobatacofinanciero o visitan nuestra web tacofinanciero.com Hasta pronto. El podcast que acabas de escuchar, El Taco Financiero, refleja la opinión exclusiva del presentador o sus entrevistados y no representa la opinión de patrocinadores o terceros. El podcast tiene el objetivo exclusivo de informar y no busca promocionar la compra de acciones de empresas en específico. Tampoco es un reporte de investigación y no representa consejo legal o financiero.