Lo que debes saber sobre la guerra comercial de Trump y cómo preparar tus finanzas familiares

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[00:00:28] Taco Financiero.com Una idea del economista Enrique Castro Hoy el lunes 14 de abril y luego de la entrevista que tuvimos con Giselle Guerrero el mes pasado, regresamos a hablar de economía. Y es que no hay momento más adecuado para hablar de economía que una posible recesión económica hecha en casa. Más allá de los recortes al gasto por parte del hombre más rico y aburrido del mundo, despidos injustificados a trabajadores del gobierno que amaban hacer su trabajo,

[00:00:57] deportaciones de inmigrantes legales por ejercer su derecho a la protesta. El emblema del nuevo gobierno es el caos en la política comercial. Y es que en menos de 100 días de gobierno hemos tenido 6 cambios de dirección en los famosos aranceles anunciados por el presidente Trump. Que sea de aranceles del 25%, pero luego una pausa hasta marzo. Luego que sea de aranceles recíprocos a todo el mundo y poniéndole aranceles a una isla llena de pingüinos. Luego una pausa de 90 días, pero aranceles a China. Luego China responde.

[00:01:26] Luego Estados Unidos responde subiendo aranceles a 145%. Pero luego quitando aranceles electrónicos. En fin, es un desmadre y creo que todos podemos estar de acuerdo. Pero en este episodio queremos irnos a lo básico. Y vamos a hablar sobre qué es el comercio, cómo funcionan los aranceles y cómo va a afectar a tu bolsillo esta guerra comercial innecesaria. Vamos a platicar cómo se siente la gente, los negocios y cómo puedes preparar tus finanzas para cosas que están fuera de tu control.

[00:01:54] Pero antes de comenzar, los últimos días también han estado llenos de retos para la comunidad migrante y para aquellos que sueñan con comprar su primera casa. Y es que recientemente nos enteramos que el IRS aceptó compartir datos de inmigrantes indocumentados con migración, con ICE, en apoyo a los esfuerzos de deportar a migrantes que han pagado impuestos por décadas bajo la promesa implícita de que sus datos eran privados y que esto les ayudaría cuando en el futuro pudieran obtener papeles.

[00:02:22] Se estima que más de 700 mil personas en este país con ITIN hacen su declaración y pagan casi 100 mil millones de dólares en impuestos federales, estatales y locales. Dinero que sirve para financiar escuelas, carreteras y servicios de salud, así como beneficios que no siempre reciben de regreso por no tener seguro social. Nunca en la historia había habido una cooperación del IRS con migración. E incluso la persona al frente del IRS presentó su renuncia luego de que se acordara compartir información.

[00:02:51] Lo único que esto va a ocasionar es que muchos paisanos decidan no hacer sus impuestos por miedo, viviendo en la oscuridad y perdiendo miles de millones de dólares en ingresos para el gobierno. No suena muy eficiente, señor Elon Musk. Por otro lado, si estás ahorrando para comprar tu primera casita y cumplir el sueño americano, te recomendamos ahorrarle más. Y es que en días recientes, Bankrate publicó un estudio que estima cuántos ingresos necesitas para comprar una casita promedio en este país.

[00:03:18] Debes saber que la casita típica en Estados Unidos, es decir, la mediana nacional del precio de una casa, es de 418 mil dólares o cerca de 8.4 millones de pesos mexicanos. De acuerdo con el estudio, necesitas un ingreso en el hogar de 116 mil 986 dólares al año o cerca de 9.700 dólares al mes para que te alcance. Antes de la pandemia, ocupabas un ingreso de 78.236 para comprar la casita típica de aquel entonces.

[00:03:47] Es decir, hoy ocupas casi 50% más dinero para comprar una casita típica. El lugar donde ocupas más ingresos para comprar una casa típica es el distrito de Washington, con 240 mil dólares de ingreso. Y el lugar donde ocupas menos lana es Indiana, con 72 mil 342 dólares. En Texas, el ingreso es de 105 mil dólares. Así que ya sabes, ahorrar más dinerito. Ahora sí, vamos con el episodio de la semana.

[00:04:14] En el Taco Financiero Podcast, hablamos sobre el poder de la educación financiera, economía y finanzas. Analizamos lo que está pasando en la economía y cómo afecta tu bolsillo, para que puedas tomar las mejores decisiones que beneficien a tu economía familiar. Prepárate, porque todo esto y mucho más escucharás solo aquí, en el Taco Financiero Podcast, junto al economista Enrique Castro. El mejor podcast en español sobre economía y finanzas.

[00:04:44] ¡Bienvenidos! Desde hace varios días, preparando este episodio sobre los aranceles, escuchamos un podcast muy bueno de una profesora de economía del ITAM, llamado Peras y Manzanas, donde se explicaba de manera muy clara el contexto del desmadre en el que nos encontramos el día de hoy, al hablar de aranceles y políticas comerciales, y nos pareció una muy buena idea de iniciar este episodio. Valeria Muy nos compartía que el comercio es el intercambio voluntario de bienes y servicios de un país a otro.

[00:05:11] Por ejemplo, México produce y vende aguacates a Estados Unidos, Estados Unidos produce y exporta petróleo a México, etc. También nos recuerda Valeria que existen muchos tipos de barreras al comercio, pero podemos pensar que hay dos tipos de manera muy general, barreras naturales y artificiales al comercio. Barreras naturales pueden ser, por ejemplo, geográficas. Si quieres enviar un producto a otro país, pero este país es tu vecino, es más fácil comercial con él que con un país del otro lado del mundo, donde tienes que llevar tu producto en barco, avión y tierra.

[00:05:41] También hay barreras artificiales al comercio, y estas son las que nos inventamos los países. Por ejemplo, si un gobierno dice no vamos a aceptar más de mil aguacates de este país, eso se llama una cuota de importación, es decir, un límite al número de unidades que se permite importar de un bien. La otra barrera artificial al comercio que nos importa ahora mismo son los famosos aranceles, o tires en inglés. Estos son los que prohíben importar un producto por debajo de cierto precio, haciendo más caro traer cosas del exterior,

[00:06:11] y en algunos casos con el objetivo de proteger a los productores nacionales de cierto producto. No está de más decirlo, un arancel es un impuesto que se paga localmente, es decir, las personas que quieren importar ese producto, o en este caso, Estados Unidos. Ahora vamos a hablar de la balanza comercial, que de manera muy sencilla es la diferencia entre lo que un país le vende al exterior, y lo que compra del exterior hacia acá. Ahí te van unos datos. En 2024, Estados Unidos le compró más cosas al mundo de las que le vendió.

[00:06:42] Compramos 3.3 billones de dólares o trillion dollars en productos, y le vendimos al exterior 2.1 trillion dollars. Es decir, tuvimos un déficit comercial en productos de 1.2 billones de dólares. Esto es en productos tangibles, como AirPods que compraste hechos en China, o el aguacate mexicano para la carnita asada. También hay una balanza comercial en servicios, es decir, cosas como turismo, servicios financieros, tecnología, etc.

[00:07:09] Y el año pasado Estados Unidos vendió 1.1 billones de dólares en servicios, y compramos del resto del mundo 800 mil millones de dólares. Es decir, tuvimos un superávit comercial en servicios por casi 300 mil millones de dólares. Al tomar el agregado de productos y servicios, obviamente le compramos mucho más al exterior, resultando en un déficit comercial. Ojo, estos solo son números. No estamos hablando de que si es malo o bueno tener un déficit.

[00:07:36] Simplemente un déficit dice que estás comprando más del exterior que lo que le vendes. Si vas al super y compras la despensa, estás dándole dinero al HIV a cambio de productos. Es decir, tienes un déficit comercial con HIV. Si por el contrario eres Netflix, una empresa gringa basada en California, y alguien en México se pone a ver la nueva temporada del Juego del Calamar, Estados Unidos está exportando el servicio de streaming a México. Es decir, tenemos un superávit en comercio de servicios de streaming. Los números nos cuentan historias,

[00:08:04] y somos los humanos los que les ponemos nuestros prejuicios, porque tener un déficit comercial con el mundo no es malo. Solo significa que somos un país más rico que disfrutamos de productos de otros países. Que ojo, aquí quizá no podemos producir o no queremos producir. Si alguna vez has comido plátanos, lo más probable es que tuvieron que traerse de otro país, porque en Estados Unidos casi nadie los cultiva. Cada que compras algo en Amazon y revisas dónde fue fabricado, lo más probable es que esa bocina que te compraste,

[00:08:32] ese escritorio o esa cartera haya sido traída del exterior. Muy probablemente de China, porque es más barato de este modo. Ahora vamos a los aranceles recientes que se han anunciado, y que le están dando en la madre a tu cuenta de ahorro para el retiro. La justificación del presidente Trump de poner aranceles al resto del mundo es porque están abusando de nosotros. Nos están timando, robando y estafando porque tenemos un déficit comercial con el resto del mundo. La idea de que tener un déficit comercial es señal de que están abusando de ti.

[00:08:59] Solo puede venir de una mentalidad de escasez en la que siempre hay un ganador y un perdedor. No puede haber una situación en la que ambas partes ganen. Pero en el comercio, un país recibe dinero por producir algo, y el otro país, o sea nosotros, recibimos un producto mucho más barato que si lo fabricáramos aquí. Nadie nos está obligando a comprar productos baratos de China, pero nos ha convenido por muchos años porque es más barato. Y si no nos crees, pregúntale a Donald Trump en dónde fabrica sus famosas gorras rojas que dicen Make America Great Again.

[00:09:28] Otro ejemplo de por qué es absurdo ver un déficit comercial como que están abusando de nosotros es pensar en los servicios que este país exporta al mundo. Estados Unidos, como dijimos, exporta casi 300 mil millones de dólares más en servicios al resto del mundo que lo que le compramos de servicios. Y eso no significa que estemos abusando del resto del mundo. Netflix no está abusando de tu pariente en México cuando se pone a ver series. Simplemente está ofreciendo un servicio que no existe en México y que el país vecino está dispuesto a pagar por él.

[00:09:58] Esta idea de que siempre alguien gana y pierde en el comercio es una mentalidad de escasez bien triste que tiene el gobierno actual y que ha llevado en palabras de muchos economistas y personas que le saben al tema al peor autogol de política económica en la historia y a una posible recesión creada por nosotros mismos por los caprichos de alguien que lleva décadas ignorando conceptos básicos de economía y alimentando resentimientos en la población con su ignorancia. Todo economista serio te va a decir que el comercio entre países

[00:10:25] es una situación en la que la sociedad gana en el agregado. Pero también todo economista serio te va a decir que a pesar de que sea positivo en términos netos hay cambios que no necesariamente son buenos para ciertos lugares o para ciertos estados. Y ahí te voy a un ejemplo bien claro. En la década de 1970 3 de cada 10 trabajadores estaban trabajando en manufacturas en este país. Pero al crecer la economía tiende a enfocarse más en servicios y a comprar más productos del resto del mundo pues es más barato producirlos allá.

[00:10:53] Estados Unidos y todos los países se abrieron al comercio y hubo la firma de muchísimos tratados comerciales en las últimas décadas. ¿Qué hizo esto? Que a inicios de esta década apenas 1 de cada 10 empleos en este país están en manufacturas. Y no hay que olvidar que estos no solo son números son familias que quizá dependían de ese trabajo en la fábrica de Ohio y que ahora esa fábrica se fue a China o a México porque es más barato producir. El gobierno no obligó a las empresas a irse. Las empresas decidieron mover su producción

[00:11:22] a lugares más baratos para buscar una mayor ganancia. Y si no me crees, piensa ¿Por qué no se fabrica el iPhone que estás usando en este país? ¿Por qué lo fabrica China o Vietnam? Más allá de si exportamos menos de lo que importamos del resto del mundo, importa mucho más qué tipo de cosas estamos exportando e importando por un concepto que los economistas conocemos como complejidad económica. La idea básica de la complejidad económica es que un producto que es más difícil de producir requiere conocimientos técnicos, científicos

[00:11:51] o manufactureros y tiene mucho más valor y requiere de más complejidad. Si como país exportas turbinas de avión o automóviles es más complejo que si exportas plátanos o aguacates o petróleo. Y los académicos de la Universidad de Harvard tienen una herramienta buenísima que te permite explorar datos sobre complejidad económica y ver cómo los países más ricos del mundo tienden a ser los que exportan productos de mayor complejidad. Entonces importa la complejidad de lo que produces y exportas,

[00:12:18] no el número de cómo te comparas en dólares con otros países. Y bueno, todo esto nos lleva a la guerra comercial actual en la que mientras escuchas este episodio podrían estar subiendo los aranceles otra vez o bajándolos o poniendo una pausa. Nadie sabe. Lo que genera este panorama es una enorme incertidumbre y una expectativa de que las cosas se van a poner feas y hay varias formas de medir esto con datos duros y estudios serios, no los comentarios que ves en Fox News. La primera forma es preguntarnos cómo se siente la gente y los negocios ante este panorama

[00:12:48] y lo que está pasando y cómo esperan que se vea el futuro. Y aquí se hacen encuestas llamadas encuestas de la confianza del consumidor o de los pequeños negocios. De acuerdo con estimaciones de la confianza del consumidor de la Universidad de Michigan, la confianza del consumidor está en sus peores niveles desde noviembre del 22 y ha caído 27% respecto a cómo nos sentíamos hace un año. Ahora, los consumidores esperamos una inflación del 4.9% de aquí a un año y mucha incertidumbre para poder planear debido a que la política comercial

[00:13:18] cambia más rápido que tu tío el borracho en pelearse en la cena navideña. El indicador de cómo esperamos que estén las cosas de aquí a un año está en su nivel más bajo en 12 años para que tengas una idea de cómo nos sentimos. Ahora vamos a ver cómo se sienten los negocios, pues por tercer mes consecutivo la confianza de los negocios sigue cayendo de acuerdo con la Federación Nacional de Negocios Independientes. Ellos encuentran que 3 de cada 10 negocios planean subir sus precios en los próximos 3 meses

[00:13:46] y apenas 1 de cada 10 piensa contratar trabajadores en el corto plazo. Como puedes ver las nuevas políticas del gobierno han generado incertidumbre para los negocios y ahora los negocios esperan menos ventas mientras tratan de analizar cómo esta incertidumbre los va a afectar. Y ahora esto nos lleva al impacto que esto va a tener en tu bolsillo. Para esto nos vamos a ir al Budget Lab de la Universidad de Yale, un centro de investigación imparcial que analiza las propuestas de política económica en Estados Unidos. Recientemente publicaron su estimación del impacto

[00:14:15] de esta guerra comercial con datos al 9 de abril. A ese día la tasa de aranceles promedio que tiene Estados Unidos es de 27%, la más grande desde hace más de 100 años, desde 1903 para ser exactos. El Yale Budget Lab estima que el impacto de estos aranceles va a subir los precios 2.9% en el corto plazo, lo que equivale a una pérdida de dinero de 4.700 dólares para los hogares. Esto es casi 400 dólares mensuales

[00:14:45] por hogar. Tú podrías estar ahorrando para tu retiro con este dinero, podrías estar dándote algún gusto extra, disfrútalo en un viaje, pero ahora vas a tener que gastarlo en mayores precios gracias a la guerra comercial que inició el presidente Trump. A nivel agregado, el Yale Budget Lab estima que va a haber 740 mil menos empleos al cierre de este año y la tasa de desempleo subiría 0.6%. Te dejamos en las notas de este episodio el link para que puedas ver los estudios tú mismo. Toda esta explicación y contexto

[00:15:14] nos lleva a la siguiente pregunta. ¿Cómo te puedes preparar ante este escenario de mayores precios, posible recesión y mucha, mucha incertidumbre? Te tenemos tres recomendaciones muy sencillas. La primera recomendación es que revises y seas consciente de tus gastos diarios. ¿Cuáles de ellos realmente son necesarios y cuál de ellos puedes evitar una vez tú durante algún tiempo? Recientemente en el consulado de Austin compartíamos este tipo de gastos. Hay gastos necesarios, gastos de protección a tu patrimonio o a tu vida o a tu familia y gastos

[00:15:43] de lo que quieres comprar y deseas comprar. Hay que ponernos a pensar si necesitas pagar la luz de tu casa pero quizá no tienes que cambiar de coche cada año o irte de road trip cada mes. La segunda recomendación es que en casa se haga un fondo de emergencias o que si ya lo tienes que aumentes este fondo de emergencia para cubrir la posible pérdida de empleo de la familia o el impacto de estos aranceles en nuestros gastos diarios. Normalmente recomendamos de 3 a 6 meses de gastos mensuales en este fondo pero no está de más subirlo quizá hasta un año

[00:16:12] de tus gastos mensuales. Como dice una amiga Irene Kelly no es si te pasa una emergencia o no es cuándo te va a pasar y aquí hay que estar preparados no solamente por esta tonta guerra comercial sino por estas políticas anti inmigrantes que estamos viendo con el nuevo gobierno que pueden afectar principalmente a familias con estatus migratorio mixto donde algún familiar quizá todavía no tenga papeles. La última recomendación es que busques más ingresos ya sea pidiendo un aumento en el trabajo o buscando una fuente adicional de dinero. Quizá necesitas un negocio

[00:16:42] on the side o vendes productos en un tianguis el fin de semana hay que buscar tener más de una fuente de ingresos. Si ambas personas liderando el hogar tienen una fuente de ingresos eso es muy bueno pero quizá no sea el caso y tengas que buscar más dinero. En el taco financiero creemos que siempre te debes enfocar en las cosas bajo tu control y prepararte para las que están fuera de tu control. Que tengamos un presidente ignorante que no sabe un gramo de economía y que te sube los precios de las cosas que compras por una guerra comercial está fuera de nuestro control.

[00:17:12] Prepararte con un fondo de emergencias nuevas fuentes de ingresos y revisando tus gastos está completamente bajo tu control. A partir de este año estamos en una nueva era en la que los países ya no aspiran al libre comercio y se usan los aranceles como un arma para presionar a nuestros amigos, a nuestros socios comerciales y al final lo único que esto está ocasionando es que perdamos protagonismo y confianza del mundo en Estados Unidos como un socio confiado y si no me crees ve todo lo que está haciendo ya Europa por su cuenta y otros países avanzados

[00:17:42] para dejar de depender de Estados Unidos. pero esto no significa que te tengan que agarrar de bajada todo lo que está pasando hay que estar preparados. Muchas gracias por escucharnos esperamos que te haya gustado este episodio compártelo con tus familiares o con amigos para que más personas puedan conocer sobre economía y finanzas en español. Muchas gracias. Hasta aquí llegamos por hoy nos despedimos hasta la próxima emisión de El Taco Financiero Podcast junto al economista Enrique Castro todo sobre educación financiera

[00:18:12] para mejorar tu economía personal y lograr todas tus metas financieras No olvides seguirnos en redes sociales para encontrar más novedades en Instagram, Facebook, Twitter y TikTok Encuéntranos como arroba taco financiero o visita nuestra web taco financiero punto com Hasta pronto